청년도약계좌 신규 종료, 2026년 6월 청년미래적금 대기하는 법

사당·이수에서 4년 넘게 월세 살면서 전세 보증금 마련이 가장 큰 고민이었는데요. 청년도약계좌를 알아보다가 2025년 12월 5일에 마감됐다는 소식을 듣고 정말 아쉬웠어요.

“5년 동안 월 70만원씩 모으면 5,000만원을 받을 수 있다니…” 했는데, 이미 늦었더라고요. 그런데 2026년 6월에 청년미래적금이 출시된다는 소식을 듣고 정리해봤어요. 신규 가입을 놓친 분들, 기존 가입자 중 갈아타기를 고민하는 분들께 실질적으로 도움되는 정보를 공유할게요.

1. 청년도약계좌 신규 가입 종료 (2025년 12월 31일)

왜 종료됐나요?

청년도약계좌는 2025년 12월 31일 자로 신규 가입이 공식 종료됐어요. 조세특례제한법 제91조의22에 따른 청년도약계좌의 이자·배당소득 비과세 혜택이 2025년 12월 31일 자로 일몰되기 때문이에요.

마지막 가입 일정은 이랬어요:

• 가입 신청: 2025년 12월 1일(월) ~ 12월 5일(금)
• 적금 신규 (1인 가구): 2025년 12월 11일(목) ~ 12월 29일(월)
• 적금 신규 (2인 이상 가구): 2025년 12월 22일(월) ~ 12월 29일(월)

저도 12월에 알았더라면 신청했을 텐데 아쉬워요. 서민금융진흥원 관계자는 “내년 6월 청년미래적금을 출시함에 따라 청년도약계좌는 올해까지만 신청받는다"고 밝혔어요.

기존 가입자는 어떻게 되나요?

안심하세요! 이미 청년도약계좌에 가입한 분들은 계속 혜택을 받을 수 있어요. 2026년 초 기준 총 255만 4천 명이 가입했고, 이 분들은 그대로 5년 만기까지 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있어요.

2. 청년도약계좌 정리: 기존 가입자가 알아야 할 내용

가입 조건 (참고용)

혹시 청년도약계좌를 잘 모르는 분들을 위해 정리해볼게요. 청년도약계좌는 이런 조건이었어요.

저는 연봉 3,000만원대니까 개인소득 요건은 통과였는데, 가구소득 기준이 좀 애매했어요. 부모님과 별도 세대라 중위소득 250% 이하는 충족할 수 있었을 거예요.

상품 구조

청년도약계좌는 이렇게 구성돼 있어요.

솔직히 5년 동안 월 70만원을 꾸준히 납입하는 건 쉽지 않아요. 저는 월세 55만원에 생활비 포함하면 월 70만원 저축은 현실적으로 어려웠을 것 같아요. 그래도 월 50만원만 넣어도 정부 기여금이 나오니까 매력적이긴 했어요.

2025년 1월 개선사항

2025년 1월부터는 모든 가입자가 실제로 납입한 만큼 기여금을 매칭 받을 수 있도록 모든 소득구간에서 매칭한도를 납입한도(월 70만원)까지 확대했어요. 이전에는 소득구간별로 매칭한도가 달랐는데, 이게 개선된 거예요.

3. 청년미래적금 출시 (2026년 6월 예정)

왜 새 상품이 나오나요?

청년미래적금은 이재명 정부의 청년 자산 형성 정책 상품이에요. 문재인 정부의 청년희망적금, 윤석열 정부의 청년도약계좌에 이어 나온 거예요. 기획재정부가 ‘2026년부터 이렇게 달라집니다’ 책자를 발간하면서 공식 발표했어요.

청년도약계좌 vs 청년미래적금 비교

두 상품의 차이를 표로 정리했어요.

체감상 큰 차이점:

1. 만기가 3년으로 단축: 5년은 솔직히 부담이 컸어요. 3년이면 실제로 도움될 것 같아요.
2. 월 납입액이 50만원으로 감소: 월 70만원은 저에게 부담이었는데, 월 50만원이면 할 만해요.
3. 정부 기여금 비율 상향: 우대형은 12%라니, 기여금이 훨씬 많아지는 거예요.

가입 조건

청년미래적금 가입 조건은 청년도약계좌보다 좀 더 엄격해요.

개인소득 요건이 7,500만원에서 6,000만원으로 내려갔고, 가구소득 요건도 중위소득 250%에서 200%로 강화됐어요. 제 경우는 둘 다 충족하니까 괜찮을 것 같아요.

출시 일정

서민금융진흥원은 “2026년 6월 경 상품 출시를 목표로, 상품 세부구조 설계, 전산 시스템 구축, 참여은행 모집 등을 진행 중"이라고 밝혔어요. 아직 정확한 일정은 나오지 않았지만, 6월 중순쯤 나올 것 같아요.

4. 청년도약계좌 → 청년미래적금 갈아타기

갈아타기가 가능한가요?

가능해요! 정부는 청년도약계좌-청년미래적금 상품 간 갈아타기 방안을 준비 중이에요. 청년들이 최대한 부담 없이 편리하게 갈아타기 할 수 있는 방안에 대해 검토 중이라고 해요.

정부 기여금 보장

가장 중요한 건 정부 기여금과 비과세 혜택을 보장한다는 거예요. 원래 청년도약계좌를 중도 해지하면 정부 기여금과 비과세 혜택이 사라졌는데, 정부가 이 조건을 백지화하기로 했어요. 세법 등 관련법을 손질하기로 했대요 (2025년 9월 발표).

이게 얼마나 큰 혜택인지 체감이 오지 않나요?

예를 들어, 청년도약계좌에 2년 가입했다면 정부 기여금을 약 79만원 정도 받았을 거예요(월 33,000원 × 24개월). 이걸 그대로 보장받으면서 청년미래적금으로 갈아탈 수 있다는 거예요.

주의: 공백기가 있어요

2026년 1 ~ 6월은 정부지원 적금 가입 공백기예요. 청년도약계좌 신규 가입은 2025년 12월 31일에 종료됐고, 청년미래적금은 2026년 6월에 출시되니까요.

이 기간에는 일반 적금을 활용하거나, 기존 청년도약계좌를 유지하는 게 좋아요. 저는 지금 일반 적금을 하고 있는데, 2026년 6월이 되면 청년미래적금으로 갈아탈 계획이에요.

5. 청년도약계좌 중도해지 시 불이익 (참고용)

일반 중도해지

청년도약계좌를 중도 해지하면 이런 불이익이 있어요.

기여금 미지급:

• 가입 3년 미만 중도해지 시 정부 기여금 미지급 (특별중도해지 제외)
• 가입 3년 이상 해지 시 정부 기여금의 60%만 지급

비과세 혜택 박탈:

• 중도 해지 시 이자소득에 15.4%의 세금 부과

특별중도해지 (예외 사유)

불가피한 사유가 있다면 기여금과 비과세 혜택을 모두 받는 특별중도해지를 신청할 수 있어요. 특별중도해지가 인정되는 경우에는 정부 기여금을 환수하지 않아요.

재가입

특별중도해지든 일반중도해지든 해지한 날을 기준으로 2개월이 지난 후부터 다시 신청할 수 있어요. 재가입 시에는 정부 기여금을 제외하고는 신규 가입자와 동일한 조건으로 진행돼요. 단, 정부 기여금은 이전 가입 기간을 고려해서 조정된 비율로 지급돼요.

6. 청년내일저축계좌와 비교

중복 가입 가능

금융위원회 청년희망적금, 청년도약계좌는 중복 대상사업에 해당되지 않아서 청년내일저축계좌와 동시 가입이 가능해요. 저도 청년내일저축계좌를 알아봤는데, 짧은 기간에 돈을 불리고자 하는 청년에게 적합하다고 하더라고요.

선택 기준

저는 3년 만기인 청년미래적금이 현실적으로 가장 적합할 것 같아요. 5년은 부담스럽고, 3년이면 전세 보증금 마련에도 도움이 될 것 같거든요.

7. 실전 활용 전략: 2026년 1월 현재 어떻게 하나요?

상황별 전략

케이스 1: 청년도약계좌 신규 가입을 놓친 경우 (저처럼)

2026년 1 ~ 6월 (공백기):

• 일반 적금 활용 (은행별 우대 금리 적금 찾기)
• 청년미래적금 출시 준비 (가입 조건 사전 확인)

2026년 6월:

• 청년미래적금 신청 (출시 일정 체크)
• 월 50만원 × 3년 = 2,200만원 목표

체감상 이렇게 생각해요: “월 50만원씩 3년 모으면 2,200만원, 전세 보증금 마련에 큰 도움이 되겠죠. 5년은 너무 길게 느껴졌는데, 3년이면 할 만해요.”

케이스 2: 청년도약계좌 기존 가입자 (갈아타기 고민)

청년도약계좌 유지 vs 청년미래적금 갈아타기 비교:

추천 기준:

• 5년 꾸준히 납입할 자신 있다: 청년도약계좌 유지 (최대 5,000만원)
• 3년 단기로 목돈 만들고 싶다: 청년미래적금 갈아타기 (최대 2,200만원)

체감상 이렇게 생각해요: “저도 청년도약계좌 가입했으면 5,000만원 받을 수 있었는데 아쉬워요. 그래도 갈아타기가 가능하다니 다행이에요. 정부 기여금 보장된다는 점이 중요해요.”

케이스 3: 주거 자금 연계 전략

청년미래적금 3년 만기 → 전세 보증금 활용:

체감상 이렇게 생각해요: “사당·이수에서 4년 넘게 월세 살면서 느낀 건, 전세 보증금만 있어도 월세 부담이 확 줄어든다는 거예요. 청년미래적금으로 2,200만원 모으면 전세 보증금 일부로 쓰거나, 청약 저축으로 활용할 수 있겠죠.”

8. 공식 링크 및 신청 안내

청년도약계좌 (기존 가입자용)

청년미래적금 (2026년 6월 출시 예정)

9. 마무리: 솔직한 회고

청년도약계좌 신청을 놓친 게 정말 아쉬웠는데, 2026년 6월 청년미래적금 출시 소식을 듣고 다시 희망이 생겼어요. 5년은 부담스러웠는데 3년이면 실제로 도움될 것 같아요.

2026년 1월 현재 청년도약계좌는 신규 가입이 불가능해요. 대신 2026년 6월 청년미래적금 출시를 기다리고 있어요. 청년도약계좌 가입자는 갈아타기를 고민하는 시점이고요.

체감상 가장 중요한 점:

• 공백기 대비: 2026년 1 ~ 6월은 일반 적금 활용
• 가입 조건 사전 확인: 청년미래적금 출시 전에 개인소득·가구소득 요건 체크
• 전세 보증금 연계: 3년 만기 후 주거 자금으로 활용

월세 살면서 목돈 마련이 가장 큰 고민이었는데, 청년미래적금으로 월 50만원씩 3년 모으면 2,200만원이에요. 전세 보증금 마련에 큰 도움이 되겠죠. 여러분도 2026년 6월을 기다리면서 준비하시길 바라요!