청약

사당·이수에서 월세를 내며 4년 넘게 자취하는 동안, “청약통장에 얼마씩 넣어야 하지?” 하는 고민을 정말 많이 했어요. 처음엔 막연히 10만원씩 넣었는데, 2024년 10월부터 월 25만원까지 인정된다는 소식을 듣고 전략을 다시 짜게 됐어요.

게다가 2026년부터는 소득공제 한도가 연 300만원으로 확대되고, 청년이라면 최대 4.5% 금리와 비과세 혜택을 받을 수 있는 청년 주택드림 청약통장도 나와서 정말 체감이 컸어요.

문제는 민영주택과 국민주택의 1순위 조건이 다르다는 점이에요. 같은 청약통장인데 목표에 따라 납입 전략이 완전히 달라지더라고요.

오늘은 제가 공부하고 실제로 적용한 청약통장 납입 전략을 2026년 최신 기준으로 정리해 볼게요.

사당·이수에서 4년 넘게 월세를 내며 살면서 “언젠가는 내 집을…” 하는 마음에 청약통장을 꾸준히 부어왔어요. 그런데 막상 청약 준비를 하려니 “내 청약가점이 몇 점인지” 정확히 계산하는 게 생각보다 복잡하더라고요.

2024년 서울 청약 평균 당첨 가점이 65점이라는 뉴스를 보면서 “나는 지금 몇 점이지?“라는 질문에 명확한 답을 내리고 싶었어요. 실제로 청약홈에서 가점 계산기를 돌려봤는데, 무주택 기간은 언제부터 인정되는지, 부양가족은 누구까지 포함되는지, 하나하나 따져보니 생각보다 까다롭더라고요.

특히 지난 5년간 청약가점 착오 입력으로 당첨 취소된 사례가 46.3%(약 6만4,651건)나 된다는 걸 보고 “정확하게 계산하는 게 정말 중요하구나” 체감했어요.

신혼부부는 다양한 대출·청약 혜택에 이름이 올라 있지만,
실제로는 각 제도의 조건을 잘 알고 있어야
내 집 마련 전략을 세우는 데 도움이 돼요.
아래 표는 대표적인 대출과 청약(특별공급) 상품을
“신혼부부 기준”으로 비교한 것이에요.

🏠 대출/청약 조건 비교표

📌 각 항목 세부 설명

✔ 버팀목 전세자금대출 (신혼부부)

• 혼인 7년 이내 무주택 가구가 주 대상이에요.
• 수도권·지방의 전세보증금 지원 한도가 달라 집값·지역별로 적용 조건을 체크해야 해요.
• 소득 요건(7천만 원 이하)은 일반 청년보다 다소 넉넉한 편이에요.

✔ 월세 대출/지원 상품

• 전세가 아닌 월세 거주 신혼부부도 정책대출/지원 혜택을 받을 수 있어요.
• 보증금·월세 금액 기준이 있어, 매물 조건을 잘 맞춰야 해요.

✔ 신혼부부 특별공급 (청약)

• 혼인기간 7년 이내 혹은 예비신혼부부도 대상인 경우가 있어
  청약통장 가입 기간과 소득 요건을 사전에 체크하는 것이 중요해요.
• 자녀 여부에 따라 우선공급 비율이 달라질 수 있어요.

✔ 디딤돌/내집마련 대출 특례

• 신혼부부에게 우대 금리·확대 한도 옵션이 일부 적용돼요.
• 소득 기준(8,500만 원 이하 등)·주택 가격 조건·전용면적 조건 등을 미리 확인해야 좋아요.

✔ 신혼·출산 가구 특별 대출

• 2025년 기준 정부가 출산가구 지원 대출을 도입해
  일정 소득 이하 신혼부부·출산 가구가 저금리·우대 한도 혜택을 받을 수 있어요.

📌 현실 팁

✔ 소득 합산 기준은 무조건 체크해야 해요.
집을 사거나 전세대출을 신청할 때 부부 ‘합산 소득’이
각 정책의 기준선을 넘는지 먼저 확인하면 신청 가능성이 나아요.

“수도권에 남을까, 지방으로 갈까?”
청년 주거를 고민할 때 가장 많이 하게 되는 질문이에요.
전월세 비용, 주거 지원, 청약 기회 등을 비교하면서
내 상황에 맞는 전략을 세우는 것이 중요해요.

전월세 비용의 현실적 차이

수도권(특히 서울/경기)은 전월세 비용이 높아요. 서울은 월세 60만~70만 원은 평균 월세 범위에 들어가고, 지방은 상대적으로 낮은 경우가 많아요.

그래서 중앙정부가 진행하는 청년월세 한시 특별지원(월 최대 20만 원, 연 12~24개월)은
수도권과 지방 모두 적용될 수 있지만, 체감은 달라져요.
서울·수도권에서는 월세 비중이 커서 상대적으로 생활비 부담을 덜어주는 도움이 되지만,
지방에서는 월세 절대 금액이 낮아 정책 지원 효과가 더 크게 느껴질 수 있어요

월세를 내면서 ‘청약통장은 필요한데 세금 혜택도 잘 챙기고 싶다’고 많이 생각하는데요,
2025년에는 주택청약종합저축의 소득공제 혜택이 더 좋아진 변화가 있었어요.
실제로 내 연말정산에서 돌려받는 금액에 영향을 주기 때문에 꼭 알아야 하는 내용이에요.

지난해까지는 주택청약종합저축에 납입한 금액의 일부를 소득공제 받을 수 있었는데,
2025년부터는 공제 한도와 대상 범위가 확대되는 변화가 있었어요.

소득공제가 뭐예요?

먼저 주택청약종합저축 소득공제는
근로소득자라면 한 해 동안 납입한 청약통장 금액의 일부를 ‘소득에서 빼는’ 제도예요.
연말정산에서 과세소득이 줄기 때문에 실제로 돌려받는 세금(환급액)이 늘어나는 효과가 있어요.

사당·이수에서 월세 55만 원으로 4년째 살면서 늘 궁금했어요.
“내가 이 조건에서 청약 당첨 가능성은 얼마나 될까?“라는 질문.
그 답을 찾기 위해 청약 가점을 현실적으로 계산해보고,
2025년 기준 청약 전략까지 정리해봤어요.

청약 가점 구조 기본

청약 당첨 확률을 현실적으로 이야기하려면 청약 가점을 먼저 이해해야 해요.
청약 가점은 다음 세 가지 요소로 계산됩니다.

이 세 가지를 합쳐 총 84점이 기준이에요. 점수가 높을수록 경쟁이 치열한 청약 단지에서도 당첨 가능성이 올라갑니다.

월세로 사당/이수에서 살며 청약 준비를 하고 있는 제가, 2025년 최신 청약 제도를 정리하면서
실제 현실적으로 봐야 할 포인트를 기준으로 정리했어요. 정보 중심으로 이해하기 쉽게 정리했으니,
청약 준비하시는 분들에게 도움이 되었으면 좋겠어요.

1. 2025년 청약 제도, 무엇이 어떻게 달라졌나요?

1-1. 청약통장 월 납입 인정 한도 상향

2025년부터 청약통장에 월 최대 25만 원까지 보험처럼 적립액이 인정돼요.
이전에는 10만 원만 인정됐기 때문에 청약총액을 쌓는 데 시간이 오래 걸렸는데,
이제는 저축 총액을 빠르게 쌓을 수 있는 구조로 바뀌었어요.